「夫婦で趣味に散財、お金が残らない」、プロのアドバイスは？

リカさん　56歳／ピラティス講師／既婚（会社員の夫）

夫婦そろって旅行が大好き。コロナ禍以前はヨーロッパによく行っていたというリカさん。

「子どもがいないこともあって、夫は車や釣り、私はおしゃれなお店の食べ歩き。お互い好きなことに出費が多くて。老後の資金を増やしたいですけど、なかなか貯蓄できません」

家計シートに目を通した井戸さんは、

「趣味・教養・娯楽費とお小遣い、雑費、項目は別でもほぼ同じですよね。10万円使っていることになりますが?」

鋭い分析に、雑費は冠婚葬祭の出費で、毎月2万円かかるわけではないことを説明するリカさん。

「つまり8万円が月によって10万円、など変動するということですね。積み立てはされていますか?」（井戸さん）

「ボーナスで支払いをして、ちょっと余った時に貯めるぐらいです。私の収入はそのまま旅行資金にしています」

と答えるリカさんに、

「余った時に貯蓄するというだけでは、お金が増えていくことはないんですよ」

井戸さんから厳しいひと言。

「できれば非課税で少額からの積み立てができる『つみたてNISA』のような形で、あらかじめその分をとっておくというのが一番いいですね」

家計の見直しにボーナスを加味すれば月々3万円は貯蓄に回せるはず、と井戸さん。ただ、生活費で使っている口座とは別にすることが重要だ。

「同じ口座だとつい使ってしまうので、必ず分けてください。今利用している金融機関が『つみたてNISA』を扱っているなら、口座はすぐ作れます。世帯の貯蓄分を夫の名義で3万円、リカさんの収入分はリカさんの名義で2万円というふうに分けると、貯まったら自分のお金として使えます」

次に井戸さんが注目したのは通信費。

「食費を4万円に抑えられているのに、通信費3万円は高めですね。半額ぐらいにできるのでは?　節約ってストレスがかからないというのが絶対条件です。お小遣いを減らすとストレスですが、通信費削減なら大丈夫ですよね。格安スマホを検討するのも手です」

それから、見逃せないのがクレジットカードのポイントだという。

「旅行やショッピングが好きなら、かなり貯まります。ポイントはお金と同じ役割だから有効利用してください」