危ないのは老後よりも「いま」？ 損をしないお金の活かし方。
自己破産の件数の半分は40代、50代だといいます。手持ちのお金はどこに置いて、どう扱うべきなのか。やってはいけないことは？
撮影・岩本慶三 文・神舘和典
70歳以上でも働けるように40代から準備をしていく。
山崎 私は60歳以降、65歳以降の生活を預金でまかなうことばかりを考えずに、70歳過ぎても働く人生設計をするべきだと思っています。準備は45歳くらいから。収入を得るにはスキルと顧客が必要なので。自分自身は42歳から考え始めました。会社に片足を残しながら、評論家の仕事を始めました。
荻原 教育訓練給付制度が使えるなら、積極的に利用するべきです。
山崎 それから、妻も働きましょうよ。パートタイムではなく、長く働く意識をもって。扶養控除の壁を超えてもね。
荻原 年収130万円の壁を超えると、所得税がいっきに増えますけれど。
山崎 130万〜150万円は確かに厳しい。でも、そこを超えると世帯収入は増えるので、先を目指しては。
荻原 働くと楽しいしね。
山崎 夫婦でいけるところまで働いて、年金を繰り下げ受給する。65歳からではなく70歳からもらえば、月額約42%増えます。それから預金。おおざっぱな目安ですが、厚生年金のある会社員は、45歳から手取り所得の20%ずつ預金すれば、老後は現役時代の70%くらいの生活費が得られます。自営業だと30%預金しておくと心配ないですね。
「投資に向かない人」チェックリスト
□よくわからないので、みんなが投資しているものに投資する。
□細かい文字は苦手なので、専門家に商品説明してもらいたい。
□インターネットは苦手。電話で頼めるものがいい。
□損得を、電卓で計算するのは苦手。
□恋愛をズルズル引きずるタイプ。割り切りが悪いほう。
□絶対に損したくない。自分が損するとは思えない。
□これから子どもに教育費がかかるので、お金を増やしておきたい。
□とにかく毎日忙しいので、手間のかからない投資をしたい。
□他人からも素直な性格と言われ、世の中を斜めに見るのは苦手。
□勝負事に熱くなりやすい。宝くじを買うくらいなら競馬をする。
思い当たることが複数あったら、投資はしないほうがよさそう。
山崎 元（やまざき・はじめ）●経済評論家。楽天証券経済研究所客員研究員。近著に『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』（共著／文響社）。
荻原博子（おぎわら・ひろこ）●経済評論家。経済評論家の亀岡大郎氏に師事し、フリーの経済ジャーナリストに。近著に『投資なんか、おやめなさい』（新潮新書）。
『クロワッサン』966号より
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