何に投資するのがいいですか？お金のプロに聞いた。

Q.お金にも働いてもらうのがいいと聞きますが。（川本さん）
A.働かせていいのは10年以上先に使うお金だけです。（山中さん）

川本　「お金にも働いてもらったほうがいい」という話をよく聞きます。コロナ禍で残業代が減ったときに、今あるお金が勝手に増えていってくれたらいいのに、と考えていました（笑）。

山中　投資をしてリターンを受け取るのは、誰かの努力の恩恵を受けているということなんです。勝手に増えるわけではありませんよ（笑）。

川本　そうですよね。ちゃんと考えないと。投資をしていいお金は、総資産額のどのくらいまでとか、目安はありますか?

山中　それなら、最初からお財布に名前をつけて、分けておくとわかりやすいと思います。「使う」「貯める」「守る」「増やす」の4つです。それぞれ目的と置き場所が違います。この中で投資に回していいのが、10年以上先に使う「増やす」お財布です。

川本　なるほど。生活費と10年以内に使うお金、保険を除いたものですね。

山中　そして投資をするときに「iDeCo」や「つみたてNISA」といった、税金がおトクになる制度を利用することがポイントです。税金というのは収入にかかってくるものです。老後に貯蓄から使うお金は収入ではないので税金はかかりません。少しでも貯蓄をしておくほうがいいのです。

お金の“置き場所”を4つに分ける。

投資していいお金を知りたい人は、お財布を4つに分けて名前をつけよう。それぞれを管理してみると、投資に使っていいのは「増やす」お財布の部分になるとわかる。

日々に使う生活費を出す財布。銀行の普通預金口座に、毎月の生活費の金額の2～3カ月分あれば当面は大丈夫。

10年以内に使うお金。教育費や家のリフォーム代など。ネット銀行の定期預金や個人向け国債がおすすめ。

万が一、夫や自分が亡くなったときに、家族が困らないように受け取れるお金。主に保険で準備。

10年以上先に使うお金。しばらく置いておけるこの部分で投資を。「iDeCo」や「つみたてNISA」を使うと有利。

Q.何に投資をするのがいいですか？（川本さん）
A.世界中に分散する投資法がいいですよ。（山中さん）

川本　では、何に投資をするのがいいのですか？

山中　投資は誰かの努力の恩恵を受けるものと言いましたが、特定の誰かに限定して投資するとリスクがあります。だから、みんなに投資するのです。個別株に投資するためには、それなりに大きな資金が必要ですし、1つの銘柄にかけるとなると、リスクが高くなります。
どれがいいのかわからないということを前提にすると、世界中全部に投資しておくのがベストです。そのためには、投資信託という手法がいちばん合っています。

川本　投資信託もたくさん種類がありますよね。販売手数料や信託報酬は見ればわかりますが、内容まではなかなかわからないんです。

山中　世界中、つまり日本、先進国、新興国の株や債券に分散して少額から投資できる投資信託を選びましょう。ひとつの投資信託で日本、先進国、新興国の株と債券に投資しているものでもいいし、先進国と新興国それぞれの株式市場全体に投資するインデックスファンドを2本買うのもよいです。

川本　外貨建て保険や不動産投資などの投資方法はどうでしょう？

山中　継続的に増える確実性がないので、老後のために向かない商品です。